Niewypłacalność kontrahentów a stabilność finansowa. Jak skutecznie bronić kapitału swojej firmy?
Prowadzenie sprzedaży w sektorze B2B nieodłącznie wiąże się z koniecznością udzielania klientom odroczonych terminów płatności. To standardowy wymóg rynkowy, bez którego zdobycie wielkich kontraktów hurtowych czy logistycznych jest dziś praktycznie niemożliwe. Problem pojawia się w momencie, gdy zaufany dotąd partner biznesowy przestaje regulować swoje zobowiązania, a dług z dnia na dzień rośnie do niebotycznych rozmiarów. Brak wpływu z wystawionych faktur błyskawicznie paraliżuje własny kapitał obrotowy, blokując możliwość opłacenia dostawców, pracowników czy podatków. Efekt domina potrafi w zaledwie kilka miesięcy doprowadzić doskonale prosperującą firmę na skraj bankructwa. Aby całkowicie wyeliminować to niszczące ryzyko, menedżerowie finansowi sięgają po dedykowane ubezpieczenie należności. Rozwiązaniem, które zapewnia przedsiębiorstwu absolutny spokój operacyjny i gwarantuje zwrot utraconych środków, jest profesjonalna ochrona przed niewypłacalnością – DBS Brokers.
Ciągły monitoring kondycji finansowej partnerów
Fundamentem skutecznego ubezpieczenia portfela handlowego jest potężna analityka prewencyjna. Towarzystwa ubezpieczeniowe specjalizujące się w ryzyku kredytowym dysponują gigantycznymi, globalnymi bazami danych oraz zastępami analityków. Przedsiębiorca zgłasza do swojego ubezpieczyciela firmy, z którymi zamierza współpracować na tak zwaną “kreskę”. Ubezpieczyciel błyskawicznie prześwietla ich sprawozdania finansowe, powiązania kapitałowe oraz historię płatniczą w sektorze bankowym. Na tej podstawie wyznacza bezpieczne limity kredytowe, w ramach których towar jest w stu procentach chroniony. Co ważne, monitoring ten odbywa się w czasie rzeczywistym. Jeśli ubezpieczyciel wykryje pogarszającą się kondycję odbiorcy (np. opóźnienia w spłatach u innych dostawców), natychmiast ostrzega ubezpieczonego, pozwalając mu w porę wstrzymać kolejne wysyłki towaru.
Darmowa windykacja i rekompensata utraconych zysków
Proces odzyskiwania długów na własną rękę jest niezwykle drogi, czasochłonny i frustrujący. Wymaga zatrudniania zewnętrznych kancelarii prawnych i opłacania wysokich kosztów sądowych. Posiadając ubezpieczony portfel handlowy, ten ciężar całkowicie znika z barków przedsiębiorcy. Kiedy mija termin płatności faktury, ubezpieczony przekazuje sprawę do profesjonalnego pionu windykacyjnego ubezpieczyciela, który podejmuje działania bez pobierania dodatkowych opłat. Często sam fakt interwencji tak potężnej instytucji finansowej zmusza dłużnika do natychmiastowej zapłaty. Jeśli jednak działania polubowne i prawne nie przyniosą skutku, a dłużnik oficjalnie zbankrutuje, polisa gwarantuje wypłatę odszkodowania wynoszącego zazwyczaj od 85% do 95% wartości niezapłaconych faktur netto. Twoja firma błyskawicznie odzyskuje gotówkę.
Złoty argument w rozmowach z bankami
Dla instytucji finansowych, takich jak banki czy firmy faktoringowe, przedsiębiorstwo posiadające odpowiednio zabezpieczony portfel należności jest niezwykle wiarygodnym i pożądanym klientem. Polisa ubezpieczeniowa stanowi jedno z najsilniejszych, tzw. twardych zabezpieczeń prawnych. Dokonanie cesji praw z takiej polisy na rzecz banku znacząco obniża marże kredytowe, zwiększa dostępne limity pożyczkowe na rozwój infrastruktury i ułatwia szybkie wejście w procedury faktoringu (zamiany faktur na natychmiastową gotówkę). To potężna dźwignia finansowa, która pozwala spółce na agresywną, lecz w pełni bezpieczną ekspansję na nowe rynki krajowe i zagraniczne.
